达拉斯德州大学中国新生手册——银行账户

第五章 银行账户
人在江湖，金银细软还是要收收好。到了以后先把带来的 cash 和 traveller’s check 存到银行去。

5.1 银行概况
学校附近最近的银行有美洲银行（Bank of America）、Chase与Washington Mutual，这些都是大银行，可以方便地存取。花旗银行（Citi）远一点http://www.citi.com ，但每年4.96%的活期存款很吸引人。汇丰银行在Texas没有分行，但http://www.hsbcdirect.com 提供5.05%的活期存款利息，而且与国内、香港的汇丰相互转账没有转账费用（其他银行每笔会有10刀到20刀的转账费）。

有的银行还有开一个账户白送 50 刀到100刀的优惠，值得一试。可留心http://ibankdesign.com/board/Bank-bonuses-for-personal-accounts-f8.html 的消息。

开户并不需要 ssn，有护照和 I20 就可以了。需要注意的是，一定要搞清楚所开的户头有没有什么诸如，最少要有多少钱在账户里，几个月不动账户里的钱会不会被罚款之类的要求。开完户后，一个星期左右会收到你的 check card。就是 ATM卡（或 debit card）了。这张卡可以当信用卡使用（网上、店里都可以），但是一定要当心，它并没有信用卡那样安全。因为 check card 成交之后钱是立刻划走的，而信用卡是提前消费，月末付帐，有什么不对头的可以跟信用卡公司 argue。

通常在美国各大城市旅行常遇到一个情况：找不到你的往来银行的ATM 机器，因为跨行提款所收取的手续费与国内比较可以说是贵得吓人。校内有Wells Fargo bank的提款机。另外，在美国东部地区， Chase 的ATM 机分布较多；在西部地区Bank of America的ATM 机分布较多。

5.2 账户种类
Checking Account(支票账户)：处理支票是银行对顾客的一种服务，但通常存款需保持在某些金额以上方能获得免费服务。有些账户甚至规定每月所能使用的支票张数，超出上限或低于下限时均须缴交服务费，存款不足引起跳票(Bounced Check)更将遭受罚款(至少$15/张)。多数银行开始都会送你一本临时的 check，上面没有地址，等几周之后会寄来正式的（需要时间印刷嘛），约莫 4、5 本的样子。Check 用完了的话可以继续 order，不过可能就要钱了。

Savings Account：此账户利息比"Checking Account"优惠，而通常Balance 的要求也稍高。Saving 亦分Money Market 或Regular saving 等等，存款下限愈高，则享受的利率也愈高。

Certificate of Deposit(C.D):类似国内的定存，详情请洽各银行。一般留学生均将存款分配于1，2 或3 之间，请估计自己的财务狀况后而定。

现在流行 online banking，即缴信用卡的帐单钱啊，电费啊什么的，都可以用你所开的户头 online完成，节省了邮票钱和 check 钱，很是方便。不过要注意密码管理。

支票的写法：

pay to the order of 后面的线写你要付给的人或公司的名字，金额用数字写在$符号后面。Dollars 前面的横杠写拼写出来的金额数目。如 98.77，写成 ninety-eight and 77/100, 后面的空格用杠划掉。Memo 一栏可以写下这张 check 是干什么用的，比如电费啊，cable 费啊什么的。一般银行都会把 cash 掉了的 check 扫描以后放在网上你的账户里备查，这样你就可以每月记账看看自己钱都花到什么地方去了。另外注意支票上日期请填入开票日期，香港与大陆一般习惯是支票上日期是兑现日期，但这边商家收到支票就会去兑现，如果你想商家延期兑现支票，一定要特别说明！（我上次就被Waterview跳票了！少了不少信用）

印制你的正式支票的收费情形，必须询问柜台人员，通常银行将酌收工本费。因考虑安全与便利性，美国人通常较少使用现金而普遍使用个人支票、提款卡、和信用卡。个人支票可于你开户银行所在州内使用，跨州使用时不一定被接受。使用支票时(write a check)必须随身携带附照片的证明文件(Photo ID)，如驾照，以证明你是支票的持有人，支票上日期请填入开票日期(与国内一般习惯不同，支票上日期乃兑现日期)。支票可用于购物、

支付房租及其他账单，但大部份餐馆不收支票，只收现金或信用卡。

5.3 信用卡
信用卡包含Visa，Master，American Express 和Discover Card。信用卡在美国使用相当普及。根据申请人信用程度及固定收入多寡，有不同的Credit line(信用额度)，在信用额度内使用者可以用该卡签帐，每月中在开支票给信用卡公司付清上月累积之签帐金额。但如积欠款项未付清利率高达20%左右，逾期未付，亦遭late charge。由于刚到美国的留学生并没有什么credit history，因此通常较难申请到这些卡，不过你可向你的支票开户银行申请学生信用卡看看，通常较易获准（额度可能只有1000）。申请年费为$0-50(大多免年费)，附卡一般是免费的。

半年后，可以试着去申请一下 American Express 的 student blue card。开始的额度可能很小，只有 500 块，后来信用越来越好就可以增加啦。再过一年就可以升级到 blue cash，会有比较多%的 rebate，额度可以高到 5000哦。申请链接：https://www124.americanexpress.com/cards/loyalty.do?page=bluesplash

有的地方只收 visa，master card，American Express，discover 的其中一种，所以这些卡最好都要有一张。慢慢申请吧！

列出风评很好的信用卡若干张：

1．Citi dividend platimum card ，这张卡所有的 purchase 都有 1%的 rebate，尤其是有 5%的 grocerystore（像 walmart，tops, daves）rebate。等你的 rebate 积攒到 100 块时，就会用 check 寄给你。其他的 benefit 像 balance transfer 都很不错。哦你问 balance transfer 是什么，就是比如你有一大笔帐欠着一时还不了，你就可以把帐转到 citi 的信用卡上，再拖 6 个月，不用交任何的 balance transfer fee。这里并不是鼓励欠账的意思啦，有什么急用钱的时候，balance transfer 是满方便的。申请网址：http://www.creditcards.com/credit-cards/Citi-Platinum-Student-Credit-Card.php

2．Chase perfect card，这张卡所有的 purchase 也都有 1%的 rebate，还有 6%的加油 rebate（前六个月）。与前面讲的 citi 的 rebate 不同，这张卡是 instant rebate，直接扣在你当月的 balance 里面，你就不用心急如焚的等那张 rebate check 啦。申请网址：http://www.cclistings.com/chase-perfect-platinum.html

另外如果你喜欢在 amazon 或者 ebay 上买东西，可以申请他们家的卡，积点数。